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中国国旅拟参设中旅财险,盯准旅游险蓝海需打持久战

2019-09-05 08:02:42 来源:互联网

近日,中国国旅(601888)(601888.SH)公告称,拟参与发起筹建中国旅游财产保险股份有限公司(以下简称“中旅财险”),中国国旅及股东中国旅游集团形成一致行动人,合计持股33.33%。对于设立中旅财险,中国国旅表示能够促进旅游保险与其主营业务相互嵌入,同时丰富和创新旅游特色保险产品及服务。

业内人士向蓝鲸保险分析道,保险公司旅游产品走热,但与数据采集仍有脱节,旅游产业公司布局保险,有助于取值并向保险业反向输出,打造闭环。此外,业内人士建议,中旅财险作为初设险企,未来需要做到对专属领域进行精耕,针对具体场景进行产品开发,丰富产品线,但也需把握好精耕领域的范围,防止范围过小,难以支撑运营,同时不可忽视基础险种的布局,顾此失彼。

中旅财险10亿注册资本聚焦旅游险,协同中国国旅免税主业

具体来看这家打算新入场的财险公司。中国国旅公告显示,根据设立方案,中旅财险注册资本10亿元,由6家股东共同发起设立,其中,中国国旅拟出资5000万元,持股比例为5%。中国国旅的控股股东中国旅游集团,拟出资2.833亿元,持股比例为28.33%。在此次交易中,中国国旅与中国旅游集团构成一致行动人,双方共同持有中旅财险33.33%股份,根据《保险公司股权管理办法》要求,已达到监管上限。

从中国旅游集团的财务数据来看,截至2018年末,中国旅游集团净资产为436.45亿元,年度营业收入为669.39亿元,净利润达到46.79亿元;中国国旅2018年末净资产达到162.35亿,2018年营收达到470亿,同时实现30.95亿元净利润。从可查数据来看,满足监管要求。

“发起设立中旅财险,是为进一步落实国家产业政策,促进旅游保险与公司主营业务相互嵌入”,中国国旅表示道,“有利于丰富和创新旅游特色保险产品和服务,同时推进产融协同,有利于公司免税业务的发展”。

从中国国旅目前的主营业务来看,其正在聚焦以免税为主的旅游零售主业,2019年上半年商品销售业务营收占比达到96.64%,旅游服务业营收占比不足5%。此外,中国国旅的重点业务还包括旅游投资等。

“对于中国国旅等旅游产业来说,布局财险,未必只将保险看作产品进行销售,同时,保险还将成为重要的获客渠道,达成与其余领域的协同”,新一站保险网总经理国婷丽向蓝鲸保险表示道。

与此同时,蓝鲸保险注意到,中旅财险拟在海南省海口市注册,若成功落地,将成为海南省首家法人财险公司。选择在海口落地,一方面或与股东业务主要所在地有关,三亚海棠湾河心岛、海口市国际免税城项目均为中国国旅目前的重点项目。

另一方面,则与海南省作为旅游大省提供的各种利好政策有关。国务院在《关于推进海南国际旅游岛建设发展的若干意见》中提出,鼓励保险机构创新旅游保险产品,探索开展离岸金融业务试点;2015年,海南省发布《关于加快发展现代保险服务业的实施意见》,提出要加快发展旅行社、旅游景点等责任保险,加快发展意外伤害保险;探索开发旅游医疗健康护理一体化的保险产品。

“中国旅游集团独具品牌优势,毕竟‘国字头’的旅游企业为数不多”,经济学家宋清辉向蓝鲸保险强调道,其设立的保险公司,也更易获得消费者信赖。

中旅财险初起步道阻且长,专家:差异化同时不忽视基础业务

对于在旅游业深耕多年,实力雄厚的中国旅游集团而言,精耕旅游保险优势明显。“旅游保险的使用频次很高,产品与场景的贴合度好,也便于消费者接受,但在实际中,保险公司对于相关原数据的采取,存在一定的割裂”,国婷丽向蓝鲸保险分析道,“因此当自带旅游场景的企业,涉足旅游保险的时候,能够在其自身所处的旅游产业中进行取值并反向输出到保险业,形成旅游保险的闭环链条”。

然而这并不意味着中旅财险未来即是坦途,对于刚刚起步的财险公司而言,首先要经历审批风险,在银保监会暂时放慢审批速度的背景下,中旅财险何时筹建展业,还未可知;在初期展业环节,中旅财险将面临盈利风险,基于保险公司盈利的周期性,前期难获投资收益。

此外,伴随着海南自贸区建设的推进,海南省正在逐步放开对外资保险公司的准入限制,中旅财险也将面临不小的竞争压力。

事实上,中旅财险面对的竞争压力不仅来自于外资保险公司,在当下国内居民对于旅游热度持续上升,对于保险需求不断加大的背景下,旅游保险正在成为蓝海。航延险、旅游意外险、自驾游保险、签证险等层出不穷,各保险公司、旅游平台纷纷布局,分羹旅游保险市场。

然而在蓝海竞争中,现存产品的缺陷也逐步暴露。举例来说,此前多家保险公司,尤其是互联网保险公司重点布局的航延险,难避亏损难题,产品走热后又逐渐销声;不少意外险产品,也存在同质化严重的现象,未能实现根据各旅游地区特性进行精准定价,涉及极限运动等行为,也在免责声明将之拒之门外。然而,这些缺陷,也成为新的市场发掘空间。

“旅游涉及的主题广泛,从目的性来分,包括度假型、商务型、购物型等等”,国婷丽分析道,“当前的旅游保险产品,还无法完全渗透到终端,切实满足消费者需求,需要的是保险公司能够在某个专属领域,针对具体场景进行上下游产品的开发,丰富产品线,紧跟客户需求进行升级和进化”。

对于刚刚发起设立的中旅财险公司而言,才只是万里长征的第一步,未来发展之路,还需深思熟虑。“对于财险公司而言,在当前产品多样、股东背景复杂的背景下,新设财险公司必须做到差异化经营,才能实现突围”,值得一提的是,着力布局旅游保险的细分市场,并非是对中旅财险的刚性约束,国婷丽指出,“进行特色经营就需要仔细衡量特色领域的宽泛程度,当专供的领域太过于细微,将难以支撑财险公司的运营,还是需要险企进行一定基础性业务,以及衍生性业务”。(蓝鲸保险 石雨 shiyu@lanjinger.com)


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