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速看!平台被立案后,出借人该怎么办?(4500字长文)

2019-09-10 23:27:00 来源:

平台曝光
平台名称: 厚本金融
平台网址: https://www.houbank.com/
曝光原因: 速看!平台被立案后,出借人该怎么办?(4500字长文)
Hi,大家好,我是NP叫兽。
最近,不断有P2P平台被立案的消息被传出,例如捞财宝、厚本金融、暴风金融等等。
立案后,这些平台的出借人纷纷过来咨询叫兽(公号ID:npducai),究竟应该怎么办?要不要报案等等
咨询量太多了,叫兽实在是精力有限,所以今天给大家分享这个话题:像厚本、捞财宝等等平台被立案后,出借人该怎么办?
关于立案前的一些事情
坦白说,关于立案的标准,全国都不是统一的,要看辖区内的经侦和金融办如何看待平台当前的问题。
有人说与报案人数有关,这种说法有一定道理,毕竟JZ也有WW的工作职责,但也不绝对的原因。
同样是大批出借人去报案的情况下:
有些平台,底层资产大部分都是真实的,却早早地立案了;
有些平台,明摆就是非法集资,老板发假标挪用资金,却迟迟不肯立案。
因此,关于立不立案,各地区的衡量标准都不太相同,但不管怎么样,JZ是否立案的出发点都是最大程度地挽损。至于方式是否最优,那就另当别论了。
参照叫兽以往的经验,一家平台在出险之后,哪怕JZ不立案,只要有出借人报案,达到一定人数,也会开始调查(不一定是立案)。
当然,前期的调查力度都是相对比较弱的,一般都是把平台老板喊过来,让他解释下当前是什么情况,通通气:如果到了什么时候,再解决不了(出借人闹),可能就会立案。
像叫兽(公号ID:npducai)之前接触过的几家广州平台(底层资产大部分是真实的),在逾期后,JZ也没有说要立案,只是让老板回去WW,低调处理,连逾期公告也不发,直接就出兑付方案去兑付了。
但最近出事的几家上海平台,立案的速度就快多,办案方法也相对粗放些,希望最终能有好结果吧。
立案后的第一种情况
不管是哪种原因,当平台被立案已成定局,可以分为两种情况:1.老板没被抓;2.老板被抓。
对于第一种情况(老板没被抓),应该是相对比较少见的,可以参考这两家平台——银湖网&熊猫金库(同一个实控人)。
平台立案后,老板之所以没有被抓,一方面可能是因为考虑到老板有一定的实力或者真实资产较多,为加快回款和催收,所以让老板还在外面周旋。
另一方面,对于这种非法集资案件,JZ其实也不是特别待见。
因为涉案金额较大,涉众人数多,JZ的办案压力也很大,所以如果能加快兑付、减轻工作量,也是JZ重点考虑的事情。
如果老板还没被抓,其实情况可能会相对简单些,只需抓着老板和催收老大不放,要求他们按照兑付方案去执行,定期汇报回款情况,基本就差不多了。
不过,在这种情况下,需要注意两件事情:
第一件事情:防止老板转移资产。
这种时候,JZ应该尚未完全控制和清楚老板的所有真实资产,所以仍然不排除老板转移资产的可能性。
叫兽见识过,有不少老板的房产和车子都是写在自家亲人的名下,如果没有JZ的认真调查,很难被发现。
第二件事情:提防老板收割。
到了这种时候,想方设法收割出借人,减少涉众人数,可能才会是很多平台老板经常想做的事情,而且有时候还非常光明正大。
对于JZ来说,他们最大的工作职责除了帮助出借人挽损以外,还要肩负着WW的ZZ任务。
不管是通过什么样的方式,只要多一个人下车,就少一份WW的压力,所以JZ对于打折转让这种事情,是不太反对的。
不管怎么样,只要你情我愿,打折转让就是市场行为,JZ也没有理由阻止你下车。人数减少了,WW压力也没那么大。
所以,很多时候,一些平台的兑付方案都是先兑付小额出借人,因为小额出借人较多,优先把小额的出借人搞掂,就相当于减少和控制涉众人数。
立案后的第二种情况
在叫兽追踪的众多平台里,立案后或自首老板被抓,这种情况才是最常见的,所以更值得深度分析下。
当平台确定立案之后,证明情况是比较紧急的,出借人的时间和精力就是这阶段最有力量的武器。
如果前期处理得好,说不定回款相对有保障,参考夸客金融和团贷网;如果处理得不好,还有可能颗粒无收,参考e速贷。
这种时候,往往最需要出借人站出来的,抓紧时间去推进一些重要事情,但偏偏这种关键时候又是出借人最混乱,最容易犯糊涂的。
这种时候,出借人最容易犯的错误大概有四种:
第一种错误:耗费大量人力物力想要保平台老板出来。
准确来说,这种不能说是错误,应该算是出借人的一厢情愿,甚至是被利用。
绝大部分出借人或许不知道,当平台老板被抓后,除了出借人以外,还有一股势力是不可忽略,而且也是最隐藏的,那就是平台老板的律师团队。
除了和ZF有关部门周旋以外,这支律师团队也会暗地里潜入到出借人群体里,想办法为老板减罪。
不要以为这种情况少见,叫兽(公号ID:npducai)可以直接告诉大家,几乎每家立案平台的老板都会请律师团队,为其减罪。
据叫兽所知,有几家问题平台,就是律师团队在背后操刀,收集出借人的SQ书,浩浩荡荡地想保释老板出来。
最终的结果,大部分是失败告终,消耗出借人的热情和拖延了时间。
叫兽并不是反对保释老板出来,但在实操中,老板被保释出来的可能性几乎为零,JZ会不会放人,不是以出借人的意志为转移,只会根据事实情况做出判断。
为了这种可能性不高的事情,浪费时间和消耗出借人的精力,个人认为不值得。
与其花那么大的精力去写SQ书保释老板,还不如把这种精力花在恢复催收或者引起有关部门的重视。
第二种错误:坐等兑付方案,浪费了时间。
兑付方案,实际上相当于一个回款分钱的方案,对于回款本质上没有任何的帮助。
当然,兑付方案也是一件很重要的事情,但在立案前期,我们的重点应该是尽快搭建好回款的通道和优化回款办法。
如果所有人都只关注分钱的事情,没有人关注怎么回款的事情,那么这份所谓的"兑付方案",最终可能也不过是张空头支票。
叫兽见过太多兑付方案难以执行的案例,所以坦白说,在立案前期,叫兽真的建议大家不要所有的心思都放在兑付方案上,不要以为兑付方案出来,回款就有保障了。
在WQ前期的时候,叫兽建议大家可以把兑付方案的优先级放一下,重点先去推进如何回款的事情。
只有钱回来了,讨论分钱的事情才有意义。
有些平台的出借人,可能还会为兑付方案整天吵来吵去的,结果讨论出来的方案,最终回款工作没有到位,也不过是张白纸。
第三种错误:讨论要不要报案的问题,耽误了时间。
对于要不要报案的问题,叫兽在之前的文章已经重复过很多次,出借人是否报案,都不会影响平台被立案的事实。
平台这时候已经立案了,至于会不会撤案,还是那句话:不会以出借人的意志为转移,只会根据事实情况做出判断。
所以,在平台立案之后,对于要不要报案的问题,叫兽建议大家不需要纠结和争吵。
如果有追账线索就要尽早报案,如果没有就不用那么着急,还是先把重要的事情先做了吧。
第四种错误:闹平台,搞错对象
平台被立案,老板被抓走,这时候可能还留下部分高管或老板亲属在支持大局。
到了这种时候,已经没有必要再去找他们的麻烦,相反的他们或许能够帮到出借人。
最好是能从他们之中选出一位责任心强的人作为后续的主要负责人,如果平台的真实资产较多,建议选择催收老大或高管。
坦白说,到了这种时候,大家要去找的不再是平台的,而是有关部门,去表达自己的诉求,期望能够更多的重视和帮助。
立案后重点推进的方向
说完这些错误以后,再和大家分享下,在这种特殊时期,应该要重点推进3个方向。
第一.通过多种方式引起有关部门和社会舆论的重视
自从2018年以来,在防范和出清互联网金融风险的ZC大方针下,全国各地爆发了太多的非法集资或者集资**案件。
对于JZ来说,这种非法集资或集资**的案件数量多,涉众范围巨大,WW压力特别大,很多案件都是力不从心的。
大家可以去看看前两天,上海检察院公布的《2018年上海金融检察情况通报》。
通报显示,2018年,上海市的非法集资类案件数量再创新高,受理非法吸收公共存款案1065件,集资**案件75件。(来自上海检察院)
仅仅上海一个城市,全年就有超过1000起非法集资和集资**的案例,如果放大到全国的,数据就更恐怖了。
就算把全国的JZ都派去调查这类案例,恐怕人数都不够,所以在这种情况下,JZ的精力和时间是有限的,这是很现实的情况。
在这种情形下,如何能在众多案件里,争取到有关部门的重视,确实是一道难题,都可以单独写一篇文章(但不能发在公号),不多说了。
总之,大家记住,并不是规模大的案件,就一定会引起重视。
哪怕是规模大的平台在出事后,如果方向不正确,最终草草收场的案例,比比皆是。
重视与不重视,对待方式和态度的差距是非常巨大的,也直接影响了后续的推进力量,所以这是出借人第一个要重视的事情。
第二.尽快恢复催收工作
当平台立案老板进去以后,很多平台都处于群龙无首的状态,员工的工资和社保无法得到保障,很多时候都会出现作鸟兽散、分崩离析的情况。
如果我们能够判断出,这家平台还是有着不少的真实资产,在出现这种情况以后,要赶紧想方设法推进催收团队的恢复和运营。
当老板进去之后,如果JZ没有指定后续的负责人,就要去向JZ表达诉求,尽快选定后续的催收负责人或者提出收回这些真实债权的有效办法。
对于真实资产比例较高的平台,像最近出事的捞财宝和厚本金融等等,催收工作的恢复和持续运营是重中之重,如果在前面3个月之内没有恢复和持续下去,平台的回款比例基本不要抱太大希望。
如果催收工作已经恢复,那么后续还要涉及到逾期借款人的失信惩戒、法律起诉等等工作,会是一项漫长的推进工作,能够单独写成另外一篇文章,可以看看叫兽(公号ID:npducai)之前的一些文章。
在这个过程中,最好能够要求平台或者JZ定期通报催收回款数据,做到公开透明。
第三.持续推进追赃工作
当平台被立案后,基本就相当于定性,无论是非法集资还是集资**,都会牵扯到追赃的工作。
追赃的主力肯定是JZ和有关部门,除了他们,也没有其他人,有这么大的权利去追查,出借人如果有线索,也可以及时提供过去。
追赃方面的门道也同样很多,真的要看JZ的重视程度,像T&D网这种,最开始几乎投入了整个DG市的JZ力量,追回来的资金量是有目共睹的。
在立案前,很多出借人不满意回款情况和平台老板的态度,所以积极推动立案。
但并不是立案就完事了,立案后也要持续推动JZ去查案,加强JZ的重视,才可能会有个好结局。
对于如何推进追赃工作,因为涉及到很多JZ内部的工作流程相关的事情,还是不在文章里面细说太多,感兴趣的往后再找时间和地方分享吧。
好的,以上就是叫兽(公号ID:npducai)关于这次话题的分享。
最后
因为最近太多人过来咨询了,无法一一帮助和回复,所以分享了这些经验,希望能够帮助更多的人。
今天下午,上海市公安局浦东分局官方微博发布《"厚本金融”案件侦办情况通报》。(来自上海市公安局浦东分局)
坦白说,对于厚本金融被正式立案的消息,叫兽并不感觉到意外,既然事件已经发生了,我们唯有接受现实,抓紧时间和精力去推动那些重要的事情。
厚本金融的情况,可以参考叫兽在上面提到的3大方向,避免4大错误。

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